تعریف ساده
پیشخرید صادراتی یعنی بانک بخشی از کالایی را که شرکت قرار است تولید و صادر کند، پیش از تولید یا صادرات خریداری و بهای آن را نقد پرداخت می‌کند. شرکت با این نقدینگی مواد اولیه و هزینه‌های تولید را تأمین می‌کند و پس از صادرات، تعهد خود را از محل فروش کالا یا ارز حاصل از صادرات تسویه می‌کند.
این ابزار در واقع کاربرد صادراتی سلف و تسهیلات سرمایه در گردش صادراتی است که برخی بانکها، به‌ویژه بانکهای تخصصی صادرات، آن را ارائه میدهند.
مبنای قانونی
عقد سلف طبق قانون عملیات بانکی بدون ربا و دستورالعمل‌های بانک مرکزی انجام میشود. تسهیلات صادراتی از منابع بانک یا منابع صندوق توسعه ملی (از طریق بانکهای عامل) طبق ضوابط و نظامنامه‌های مربوط پرداخت میشود. رفع تعهد ارزی صادراتی و بازگشت ارز حاصل از صادرات هم تابع مقررات ارزی بانک مرکزی است.
مناسب چه شرکت‌هایی است؟
- تولیدکنندگان صادرات‌محور با سابقه صادرات
- شرکت‌هایی که سفارش یا قرارداد صادراتی دارند
- صادرکنندگانی که در تأمین مواد اولیه پیش از صادرات با کمبود نقدینگی روبه‌رو هستند
کاربردها
- خرید مواد اولیه برای سفارش صادراتی
- تأمین هزینه‌های تولید پیش از حمل
- تأمین نقدینگی چرخه صادرات تا بازگشت ارز
شرایط عمومی
- کالا باید تولید خود شرکت و قابل صادرات باشد.
- قرارداد یا سفارش صادراتی یا سابقه صادرات قابل اثبات.
- تعهد صادرات و ارائه اسناد صادراتی در مهلت تعیین‌شده؛ عدم ایفا ممکن است جریمه داشته باشد.
- رعایت مقررات بازگشت ارز حاصل از صادرات.
مدارک لازم
- مدارک ثبتی و هویتی شرکت و صاحبان امضا
- پروانه بهره‌برداری و کارت بازرگانی
- قرارداد یا سفارش صادراتی و سوابق صادرات (پروانه‌های صادراتی)
- صورت‌های مالی و گردش حساب
- وضعیت رفع تعهد ارزی صادرات قبلی
وثایق رایج
سند ملکی، چک یا سفته با ضمانت مدیران، بیمه‌نامه اعتبار صادراتی در صورت امکان، و سایر وثایق طبق سیاست بانک.
مراحل دریافت
- بررسی سفارش صادراتی و ظرفیت تولید.
- آماده‌سازی پرونده و سوابق صادرات.
- بررسی اعتباری و تصویب.
- انعقاد قرارداد و سپردن وثایق.
- پرداخت وجه و تولید کالا.
- صادرات، ارائه اسناد و تسویه.
اجزای هزینه
سود طبق ضوابط و منبع تسهیلات، کارمزدها، هزینه وثیقه و بیمه، و حق‌الزحمه نفیس فایننس که توافقی و پس از پرداخت است.
مزایا و محدودیت‌ها
مزایا: نقدینگی پیش از صادرات؛ هماهنگی بازپرداخت با فروش صادراتی؛ امکان استفاده از منابع حمایتی صادرات.
محدودیت‌ها: تعهد صادراتی و جریمه عدم ایفا؛ نیاز به سابقه یا قرارداد صادراتی؛ وابسته به مقررات ارزی روز.
مقایسه با ابزارهای نزدیک
| ابزار | تفاوت |
|---|---|
| سلف | پیشخرید محصول برای فروش داخلی یا عمومی |
| تسهیلات ارزی | تأمین ارزی، معمولاً برای طرح یا سرمایه در گردش صادراتی |
| سرمایه در گردش | راهنمای عمومی تأمین نقدینگی ریالی |
نقش نفیس فایننس
- بررسی تناسب پیشخرید صادراتی با سفارش شما
- آماده‌سازی پرونده و سوابق صادراتی
- پیگیری در بانک تا تصمیم
تصمیم نهایی با بانک است و تضمین نمی‌شود. حق‌الزحمه توافقی و پس از پرداخت است.
درخواست بررسی پیشخرید صادراتی
پرسش‌ها
پیشخرید صادراتی با سلف معمولی چه فرقی دارد؟
ساختار حقوقی معمولاً مشابه است، اما در پیشخرید صادراتی، کالا برای صادرات تولید میشود و تعهد صادراتی و ارزی هم وجود دارد.
اگر صادرات انجام نشود چه میشود؟
طبق قرارداد و ضوابط، ممکن است جریمه یا تبدیل شرایط تسهیلات اعمال شود.
آیا شرکت بازرگانی بدون تولید میتواند استفاده کند؟
معمولاً خیر، چون سلف و پیشخرید برای کالای تولیدی خود شرکت است.
کدام بانکها این ابزار را ارائه میدهند؟
بانکهای تخصصی صادرات و برخی بانکهای دیگر، طبق سیاست و منابع در دسترس. ما در انتخاب بانک مناسب کمک میکنیم.
تعهد ارزی قبلی روی درخواست اثر دارد؟
بله. تعهدات ارزی ایفانشده صادرات قبلی معمولاً مانع یا محدودیت ایجاد می‌کند.