تعریف ساده
تسهیلات ارزی یعنی بانک به‌جای ریال، ارز در اختیار شرکت می‌گذارد (معمولاً برای پرداخت به فروشنده خارجی) و شرکت اصل و سود را به ارز یا معادل آن طبق قرارداد بازپرداخت می‌کند. منابع این تسهیلات ممکن است از منابع ارزی خود بانک یا از منابع صندوق توسعه ملی باشد که از طریق بانک‌های عامل پرداخت می‌شود.
مبنای قانونی
اعطای تسهیلات ارزی تابع بخش چهارم «مجموعه مقررات ارزی ـ تسهیلات ارزی» بانک مرکزی است. تسهیلات از منابع صندوق توسعه ملی هم طبق نظامنامه ضوابط و شرایط اعطای تسهیلات ارزی صندوق و قرارداد عاملیت با بانکها پرداخت می‌شود. در این نظامنامه، ریسک تغییر نرخ ارز با متقاضی است و اولویت با فعالیت‌هایی است که می‌توانند از محل ارزآوری خود بازپرداخت کنند.
مناسب چه شرکت‌هایی است؟
- شرکت‌های صادرات‌محور با درآمد ارزی
- طرح‌های صنعتی با نیاز به خرید تجهیزات خارجی
- شرکت‌هایی که در اولویت‌های اعلام‌شده صندوق یا بانک قرار دارند
کاربردها
- خرید ماشین‌آلات و تجهیزات خارجی طرح
- سرمایه در گردش صادراتی
- تأمین ارز برای واردات مواد اولیه طرح‌های تولیدی، طبق ضوابط
شرایط عمومی
- طرح یا فعالیت در اولویتها و قابل قبول طبق مقررات.
- توجیه فنی، مالی و اقتصادی و اعتبارسنجی توسط بانک عامل.
- اقرار به پذیرش ریسک نرخ ارز.
- آورده متقاضی طبق ضوابط.
- محدودیت‌ها درباره مانده تسهیلات قبلی از همان منابع، طبق ضوابط روز.
مدارک لازم
- مدارک ثبتی و هویتی شرکت و صاحبان امضا
- صورت‌های مالی حسابرسی‌شده
- طرح توجیهی و مجوزها
- پیش‌فاکتور یا قرارداد خرید خارجی و ثبت سفارش
- سوابق صادراتی (برای سرمایه در گردش صادراتی)
- مدارک وثایق
وثایق رایج
سند ملکی، دارایی‌های طرح، سهام، ضمانت سهامداران و سایر وثایق طبق سیاست بانک عامل.
مراحل دریافت
- بررسی تطابق طرح با اولویتها و منابع در دسترس.
- تهیه طرح توجیهی و پرونده.
- ارائه به بانک عامل و اعتبارسنجی.
- تصویب در بانک و در صورت لزوم ثبت در سامانه صندوق.
- انعقاد قرارداد، سپردن وثایق و گشایش LC یا پرداخت.
- اجرای طرح و بازپرداخت.
اجزای هزینه
سود طبق نظامنامه یا ضوابط بانک، کارمزد بانک عامل و هزینه‌های گشایش، هزینه وثیقه، و حق‌الزحمه نفیس فایننس که توافقی و پس از پرداخت است. ریسک تغییر نرخ ارز هم باید در هزینه کل در نظر گرفته شود.
مزایا و محدودیت‌ها
مزایا: تأمین مستقیم ارز برای خرید خارجی؛ مناسب صادرکنندگانی که درآمد ارزی دارند.
محدودیت‌ها: ریسک نرخ ارز با متقاضی؛ منابع محدود و اولویت‌محور؛ فرایند طولانی‌تر و مدارک بیشتر.
مقایسه با ابزارهای نزدیک
| ابزار | تفاوت |
|---|---|
| فاینانس خارجی | منبع، خارجی است |
| LC خارجی | روش پرداخت است؛ ممکن است از محل تسهیلات ارزی گشایش شود |
| پیش‌خرید صادراتی | تأمین ریالی تولید صادراتی |
نقش نفیس فایننس
- امکان‌سنجی و تطبیق طرح با اولویتها
- کمک به تهیه طرح توجیهی و پرونده
- پیگیری با بانک عامل تا تصمیم
تصمیم نهایی با بانک عامل و مراجع ذی‌ربط است و تضمین نمی‌شود. حق‌الزحمه توافقی و پس از پرداخت است.
پرسش‌ها
بازپرداخت به ارز است یا ریال؟
طبق قرارداد و مقررات؛ در منابع صندوق، معمولاً به ارز یا معادل آن و ریسک نرخ ارز با متقاضی است.
از کجا بفهمیم طرح ما در اولویت است؟
اولویتها را صندوق و بانکها اعلام میکنند و ممکن است تغییر کند. ما در بررسی اولیه کمک میکنیم.
آیا شرکت بدون درآمد ارزی می‌تواند درخواست دهد؟
ممکن است، اما توان بازپرداخت و ریسک نرخ ارز با دقت بیشتری بررسی می‌شود.
مانده تسهیلات قبلی صندوق مانع است؟
طبق ضوابط ممکن است محدودیت ایجاد کند. وضعیت تسهیلات قبلی را پیش از درخواست بررسی کنید.
نفیس فایننس منابع ارزی دارد؟
خیر. پرداخت با بانک عامل است و ما در آمادهسازی و پیگیری پرونده کمک میکنیم.